主なポイント

• 撤回は11月9日の公表時に発効する予定である。

• コメンテーターらは、コンプライアンス費用と個人情報へのリスクに異議を唱えた。

• 同様の修正には、別途パブリックコメントの機会が必要となる。

財務省とFRB、提案された$250送金しきい値を撤回

米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会は11月6日、一部の国際送金の閾値を$3,000から$250に引き下げる計画を断念する共同撤回通知を提出した。この撤回は11月9日の公表をもって発効する予定である。両機関は、パブリックコメントを募る正式な提案である規則制定提案通知（NPRM）に言及し、次のように述べた。

「当局はこのNPRMについて、これ以上の措置を講じることはない。」

提案された国際送金要件の下では、対象となる銀行およびノンバンク金融機関は、米国外で開始または終了する少額の支払いに関する情報を収集・保持することになっていた。FinCENのトラベルルールでは、金融機関間のこれらの支払いに特定の情報を添付することも求められていた。国内送金については、$3,000の閾値が維持される予定だった。

提案における暗号通貨に関する別個の規定は、国内取引と越境取引の両方を対象としていた。これらの規定は、従来の通貨と同等またはそれを代替するデジタル価値を意味する交換可能な仮想通貨を明示的に対象としていた。また、これらの規定は、受取人にとって法定通貨の地位を持つデジタル資産も対象としていた。

コメント提出者はコンプライアンス費用とプライバシー上の異議を提起した

約3,000件のコメントが銀行、資金移動業者、業界団体、個人などから両機関に寄せられ、その大多数は実質的に同一の定型文書だった。回答者は概して、小規模金融機関の負担やより多くの個人情報を保持することによるリスクを挙げ、下限額の引き下げに反対した。中には、海外送金の混乱を警告する声や、1995年以降のインフレを反映して下限額を引き上げることを支持する声もあった。

暗号資産取引を規則に明示的に組み込むことについては、見解が分かれた。暗号資産サービス提供者や関連業界団体は概ねこの規定に反対した一方、一部の銀行、資金移動業者、団体は支持した。反対派は、技術的な制約、暗号資産取引に関する国際的なメッセージング標準の欠如、イノベーションへの潜在的な制約を理由に挙げた。

中央集権型取引所における既存のコンプライアンス義務は、適用される規則の下で引き続き課される。コメント提出者らは、$3,000未満の一部の潜在的違法送金については、すでに疑わしい活動報告（SAR）を通じて報告されていたと指摘した。より広範な反対意見には、この提案が不合理な捜索および押収に対する米国憲法修正第4条の保護に違反するという主張が含まれていた。

当局は暗号資産市場の変化とステーブルコイン法を挙げた

各機関は、提案の古さと暗号資産業界の発展を撤回の主な理由として二つ挙げた。各機関が2020年10月に提案を公表してから5年以上が経過しており、同様の修正を採択する前にさらなるパブリックコメントが有用だと考えた。これらの修正に関する最終規則は、パブリックコメントの機会を再度設けることなく発行されることはないと述べた。

成熟した市場と新たな法的枠組みも決定の判断材料となり、GENIUS法の決済用ステーブルコインの枠組みも含まれていた。2025年7月18日に制定されたこの法律は、決済用ステーブルコインを発行する企業に対する連邦規則を定めた。当局者は、暗号資産に関連する潜在的な修正はこうした進展を反映すべきだと述べた。

先月は、セルフホスト型ウォレットと暗号資産ミキシングに関わるウォレット案とミキサー案がそれぞれ撤回された。これらの手続きは、国際送金の閾値とは異なる提案上の義務を扱ったものであった。ウォレット案は、$3,000を超える特定の取引について記録保持を、$10,000を超える取引について報告を追加するものだった。